Hipoteca Fija vs Variable en el Registro de la Propiedad

Implicaciones registrales de la hipoteca fija vs variable

La elección entre tipo fijo y tipo variable (generalmente referenciado al Euríbor) es principalmente una decisión financiera, pero tiene su reflejo en la inscripción del Registro de la Propiedad.

Responsabilidad Hipotecaria

En el Registro de la Propiedad no solo se inscribe el capital prestado (el dinero que te dan), sino la Responsabilidad Hipotecaria Máxima, que es el límite de lo que la finca responde en caso de subasta. Esta responsabilidad incluye capital, intereses ordinarios, intereses de demora, y costas.

• Hipoteca Fija: Como el interés no cambia, el cálculo de la responsabilidad por intereses ordinarios es exacto y acotado.
• Hipoteca Variable: Como el interés puede subir, el banco inscribe un "tipo máximo a efectos hipotecarios" (por ejemplo, un 10% o 12%), lo que hace que la Responsabilidad Hipotecaria Máxima global inscrita sea a menudo mucho más alta que en una fija.

Cambiar de Variable a Fija (Novación)

Si tienes una hipoteca variable y pactas con tu banco pasarla a tipo fijo, debes realizar una Novación Modificativa. Esto requiere firmar una nueva escritura notarial e inscribirla en el Registro de la Propiedad para que el cambio de tipo de interés quede reflejado frente a terceros.

Gracias a diversas normativas de protección al consumidor, los aranceles registrales y notariales para las novaciones de variable a fijo están fuertemente bonificados o son gratuitos en algunos periodos promocionales fijados por el Gobierno.